Словосочетание "доступное жилье" довольно часто звучит в выступлениях чиновников самого высокого ранга. Государство решило помочь гражданам обеспечить себя желанными квадратными метрами и последовательно двигается к намеченной цели. Однако покупать жилье, в соответствии с законами рыночной экономики, придется самостоятельно. Тем более что получить ипотечный кредит становится все проще. Конечно, не настолько проще, как потребительский кредит, но и не настолько сложнее, как еще пару лет назад, когда банк давал ссуды только состоятельным гражданам под весьма высокие проценты.

С начала 2005 года на рынке ипотечных кредитов изменилось очень многое, преимущественно в лучшую для обычных людей сторону.

Тенденции этого года.

Банки пошли в регионы. Если в 2004 году можно было с уверенностью говорить о 6-7 банках, выдающих ипотечные кредиты в Тюмени, то в 2005 году их количество возросло до 17. Увеличение игроков на рынке ипотеки в отдельно взятом городе приводит к повышению конкуренции, что на руку желающим улучшить свои жилищные условия. Рост количества банков, работающих с ипотечными кредитами, в нашем регионе обусловлен высокими показателями уровня социально-экономического развития, довольно высокими средними доходами населения, быстрым ростом объемов жилищного строительства.

Увеличились сроки кредитования. По сравнению с прошлым годом, когда кредит на 15-20 лет выдавали только банки, работающие по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в 2005 году увеличивать сроки жилищных займов стали и коммерческие банки, разработавшие собственные программы. Сейчас взять кредит можно сроком до 30 лет. Увеличение срока кредитования приводит к тому, что уменьшается размер ежемесячного платежа по кредиту и снижаются требования банка к потенциальному заемщику с точки зрения уровня его доходов.

Рост доли кредитов в рублях. Нестабильность курсов доллара и евро, а также противоречивость долгосрочных прогнозов приводят к тому, что все большее количество кредитов выдается в российской национальной валюте. Основная рублевая программа страны предложена АИЖК. Агентство скупает закладные по кредитам, выданным в соответствии с разработанными им стандартами. Таким образом, деньги возвращаются в банки, и те снова могут выдавать жилищные ссуды. Сейчас все кредиты в рублях предоставляются под фиксированную процентную ставку, но прорабатываются варианты с плавающей рублевой процентной ставкой. Она может пересматриваться раз в год и оказаться более выгодной для заемщиков при условии улучшения экономической ситуации в стране и снижении инфляции.

Ставки падают. С начала года процентные ставки снизились. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 1 июня снизило плату за кредит до 14% годовых в рублях. Это оказало свое воздействие и коммерческие банки также стали снижать ставки по свои кредитным продуктам. Сейчас процентная ставка колеблется в диапазоне 14%-15%, а в отдельных случаях может опускаться даже до 13% годовых в рублях. Более того, теперь при снижении ставки заемщик имеет возможность перекредитоваться, то есть заключить дополнительное соглашение, по которому банк снижает плату за кредит для уже действующего договора займа. Это новшество позволяет не ждать обещанного снижения ставок, а взять кредит уж сейчас, а при их снижении, перезаключить договор с банком.

Уменьшаются затраты при получении ипотечного кредита. С 2005 года отменено обязательное нотариальное удостоверение договоров ипотечного кредитования. Заемщик получил возможность сэкономить на нотариусе 1,5% от суммы кредита.

Рост конкуренции заставил многие банки пойти на снижение сумм дополнительных комиссий или даже их полную отмену.

Среди прочих нововведений можно отметить модернизацию стандартов АИЖК:

увеличение срока кредитования - до 30 лет;

увеличение максимально допустимого возраста заемщика - до 75 лет;

отмену ограничения на досрочное погашения кредита, а также комиссий с этим связанных;

в залог теперь принимается имеющееся у заемщика жилье;

на цели погашения займа учитывается до 50% совокупного дохода заемщика.

Можно с уверенностью предположить, что многие банки в скором времени последуют примеру Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Прогнозы:

Рост количества выданных ипотечных кредитов продолжится. Более того, он значительно ускорится.

Доступность ипотечных кредитов будет расти и к 2010 году доля населения, способного взять стандартный кредит на покупку средней квартиры достигнет 20% (в 2004 году - 4%). Конечно, при условии, что Правительство Тюменской области обеспечит рост объемов жилищного строительства, а значит относительную стабилизацию цен на недвижимость.

Вслед за АИЖК, коммерческие банки будут увеличивать сроки кредитования и доведут их до 25-30 лет.

При сохранении темпов экономического роста и снижения инфляции, в следующем году ставка по ипотечным кредитам снизится до 12% годовых в рублях.

Большинство банков отменят дополнительные комиссии, моратории на досрочное погашение и сопутствующие сборы.

Первоначальный взнос снизится до 10%, банки, активно работающие на рынке кредитования долевого участия, отменят первоначальный взнос.

Появятся новые кредитные продукты с плавающей рублевой процентной ставкой, а также ипотечные программы с фиксированной ставкой значительно ниже рыночной, но с мораторием на досрочное погашение на весь срок кредитования.

Источник: Вся ипотека Тюмени